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央行副行长:辩证地看待中国影子银行问题_政策法规_新闻_矿道网-亚博app

 


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本文摘要:胡晓炼副行长在第18届国际银行监督官大会上的讲话  敬重的斯蒂芬英格维斯主席,敬重的各位嘉宾;女士们,先生们:  大家上午好!

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胡晓炼副行长在第18届国际银行监督官大会上的讲话  敬重的斯蒂芬英格维斯主席,敬重的各位嘉宾;女士们,先生们:  大家上午好!  首先,请求容许我代表中国人民银行行长周小川先生,对第18届国际银行监督官大会在中国开会回应冷淡的祝贺。  本次大会的两大主题“后巴塞尔Ⅲ时期的国际监管改革”和“金融增进经济快速增长”具备最重要的现实意义。

时至今日,国际金融危机早已过去6年,全球经济较慢衰退,当初颇受危机影响的国家和地区于是以渐渐走进危机阴影,银行业逐步完全恢复发展,FSB、BCBS以及各国监管当局也在总结危机教训的基础上,不断完善监管规则,提升银行业稳健性水平。如何更进一步完备监管改革,如何更进一步充分发挥好金融增进经济快速增长的起到,是我们联合面临的最重要命题。非常高兴有此机会,总结和总结过去这些年来金融体系发展的经验和教训,并融合中国经验,共享一些我的观点。  从中国的情况看,中国经济持续稳定较慢发展,获得了令人瞩目的成绩,金融体系在增进经济快速增长方面充分发挥了最重要起到。

特别是在是中国的融资结构以间接融资居多,银行业堪称金融反对实体经济发展的主力军,让银行身体健康、有能力服务实体经济就变得十分最重要。为此,中国政府实行了大型商业银行升格上市等一系列轻大金融改革,通过建立健全公司管理,强化内部掌控和风险管理,使得金融业服务实体经济与社会发展的能力和国际竞争力大大提高,外用风险能力明显强化,为中国经济发展获取了不利反对。所以必需致力于维持银行及整个金融体系的身体健康,这是向经济获取可持续金融资源和服务的最重要基础。

  通过对历史的仔细观察,我们找到一个具有普遍性的现象,在一些时期银行业发展得尤其慢,其资产、盈利等各项指标皆快速增长,甚至显著慢于同期经济发展水平,然而金融风险往往随之而来,我们要警觉银行业这些表面成绩下有可能隐蔽的风险和危机。在否认银行是企业,也像一般企业有执着盈利和创意的拒绝的同时,还要推崇银行不同于一般企业的特征。

银行是在竞争性领域内获取定公共产品,具备为整个经济、各个行业、企业以及个人获取基本的、适当的金融服务的性质,因此银行无法瓦解实体经济自我发展。如果银行建构出有很多令人眼花缭乱的产品,绝大多数人不懂,且仅在金融体系内部生产市场需求,却沦为银行利润主要来源时,我们就应当对有可能潜藏的风险及其对未来经济社会的影响加以注目和评估。辨别银行业否身体健康可持续发展,除充裕的资本、安全性的资产和较高的收益等从银行自身的角度来评判的标准外,还不应车站在更为宏观的层面评估银行业的发展与实体经济发展否相匹配,即银行业务否遥相呼应有效地增进经济持续身体健康稳定发展。

  作为监管当局,应当均衡好银行业务发展、风险防控、盈利水平、社会贡献等目标。影子银行现象可以被视作一个具备典型意义的案例。影子银行本身是鼓吹监管和业务竞争的产物,它们的较慢发展在很多情况下是监管套利驱动。

但我们无法因为其监管套利不道德而采行非常简单驳斥的态度,而应当展开多方面的分析,特于综合做到,然后再考虑哪种监管思路和措施合适、最必须。我指出,一是要分析业务的合理性,即明确业务与实体经济的关系,是显然有实体经济的必须还是只是金融机构之间纯粹的业务移往。

二是实际风险状况的辨别。以美国次贷危机为事例,次级贷款本身已远超过借款人的承受能力,风险很高,即使通过资产证券化移往到表外,实际风险仍然不存在。一些金融机构还将次贷证券化产品再行证券化,风险被更进一步掩饰。

三是监管规则的适度性和一致性问题。监管标准的差异以及监管造成成本过低是监管套利的最重要原因,所以,在致力于统一完全相同业务监管标准的同时,要分析监管造成的业务成本增加对金融体系以及实体经济的影响。我想要特别强调的是,在当前国际监管规则总体更加贤的情况下,尤其要留意监管政策不应强化而不是消弱银行对社会脆弱领域,如小企业的金融服务。监管当局不应严肃考虑到政策、规则的导向问题。

  从中国的情况看,近年来中国的影子银行发展较慢,外界的议论也较多。总体来看,中国的影子银行资金运用方式比较简单,与传统商业银行基本类似于,利用金融派生工具的信用建构较为较少。尤其最重要的是,中国的影子银行大部分资金都用作企业部门,主要运用于实体经济。

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中国影子银行发展较慢的一个很最重要的内在原因是中国经济间接融资比例较高、对银行信贷倚赖较小,在监管拒绝更为严苛的情况下,银行要谋求其他金融中介承担融资压力。因此我们辩证地看来中国影子银行问题:一方面,影子银行不存在经营不规范、监管套利等问题;另一方面,影子银行在一定程度上符合了经济发展多元化背景下的多层次信贷市场需求。

所以,在对影子银行业务的监管处置上,轻在因势利导,在强化规范管理的同时,要引领其合理有序的积极开展好实体经济融资服务。  近年来,作为中央银行,中国人民银行在实行货币政策同时,侧重与确保金融体系平稳有机融合,采行了有效地的措施:  一是提升货币政策的前瞻性和灵活性,维持银行业与经济合理均衡发展。经济平稳是金融平稳的基础。

面临简单的内外部形势,人民银行创意调控思路和方式,强化宏观谨慎管理,综合运用数量型和价格型等多种政策工具,逆周期调节货币供给和信贷投入,维持流动性总量合理有助于,引领货币信贷和社会融资总量合理快速增长。  二是在作好总量调控的同时,侧重优化信贷结构,通过再行贷款和定向减少存款准备金率等措施,希望和引领银行更好地将信贷资源配置到“三农”、小微企业、战略性新兴产业等重点领域和薄弱环节。实行差别化住房信贷政策,增进房地产市场平稳身体健康发展。

  三是强化监管合作,提高监管有效性。去年,创建了由人民银行联合的金融监管协商部际联席会议制度,其目的就是要强化货币政策与金融监管政策之间、以及监管政策与法律法规之间的协商,增进确保金融平稳和防止消弭系统性、区域性金融风险的协商,增强交叉性金融产品、横跨市场金融创新的协商,强化金融信息分享和金融业综合统计资料的协商。

目前,部际联席会议已就规范金融机构同业业务、增进资本市场发展、引领互联网跨界金融身体健康发展等多个根本性事项达成协议共识、协商政策。  四是前进金融重点领域和关键环节改革。

深化重点金融企业改革,推展优化国有有限公司金融企业股权结构,改良公司管理水平,减缓前进政策性金融机构改革,增强政策性职能定位。已为存款保险制度实施做到了大量打算工作,金融机构市场化解散机制逐步创建。利率汇率市场化改革已迈进新的步伐,在贷款利率管制全面放松的基础上,将更进一步培育金融市场基准利率体系和央行政策利率体系,有步骤、有规划的趋向放松存款利率管制。更进一步完备人民币汇率市场构成机制,强化人民币汇率双向浮动弹性,大力有序前进资本项目可兑换。

大力发展资本市场。  女士们,先生们,  实体经济的身体健康发展与金融体系的务实运营相辅相成。作为中央银行,我们将牢牢地做到金融服务实体经济的本质拒绝,之后积极参与国际金融监管改革,更进一步强化国际金融监管合作,为经济可持续发展和金融体系务实运营贡献力量。


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